Visa und Mastercard haben eine Vereinbarung zur Senkung der Swipe-Gebühren getroffen – welche Auswirkungen wird dies auf Ihre Prämien haben?

Nach fast 20 Jahren vor Gericht haben sich die beiden größten Kreditkartenherausgeber mit Einzelhändlern und Händlern auf eine Senkung der Interbankenentgelte geeinigt.

Eine Interbankengebühr – oder „Swipe“ – ist die Gebühr, die der Einzelhändler zahlt, wenn Sie als Verbraucher Ihre Kreditkarte für einen Kauf verwenden. Sie beträgt durchschnittlich 2 % der Transaktionskosten, kann aber bei Premium-Kreditkarten bis zu 4 % betragen.

Diese Einnahmen werden an die Bank weitergeleitet und für die Prämien verwendet, die sie den Karteninhabern bietet – darunter Cashback, Punkte und Meilen – sowie für Einkaufsvorteile wie Kaufschutz und Rückgabeschutz.

Gebühren sind in den Kosten der meisten Waren und Dienstleistungen enthalten und helfen dabei, Kreditkartenvorteile und sogar Punkte abzudecken, die wir hier bei The Points Guy sehr schätzen.

Durch diese neue Vereinbarung wird erwartet, dass Einzelhändler in den nächsten fünf Jahren Milliarden von Dollar an Interbankengebühren einsparen werden. Visa und Mastercard werden die Zinsen drei Jahre lang um 0,04 Prozentpunkte und in den nächsten fünf Jahren um durchschnittlich 0,07 Prozent senken. Diese Vereinbarung bedarf jedoch der Genehmigung durch das US-Bezirksgericht für den östlichen Bezirk von New York.

Die Einigung erfolgte unter dem Druck einiger Senatoren, branchenweite Gesetze in Form des Credit Card Competition Act einzuführen, die möglicherweise nicht erforderlich sind, wenn diese Vereinbarung fortbesteht. Die vorgeschlagene Gesetzgebung könnte weitreichende und möglicherweise negative Folgen für Verbraucher und Reisende haben, insbesondere für diejenigen, die durch das Ausgeben ihrer Kreditkarten Prämien verdienen möchten.

Die Electronic Payments Coalition (EPC), eine Gruppe, die Kreditgenossenschaften, Gemeinschaftsbanken, Zahlungskartennetzwerke und andere am elektronischen Zahlungsprozess beteiligte Bankinstitute vertritt, gab eine Erklärung heraus, in der sie den Vergleich lobte und darauf hinwies, dass er die Argumente für die neue Gesetzgebung weiter untergräbt.

„Die Vereinbarung zwischen Händlern, Visa, Mastercard und Finanzinstituten besteht seit Jahrzehnten und behandelt Unternehmen jeder Größe gleich, ohne staatliche Auflagen oder die Sicherheit von Verbraucherdaten und Prämienprogrammen zu gefährden“, sagte Richard Hunt, CEO von EPC.

Er fuhr fort: „Der Durbin-Marshall-Gesetzentwurf wurde nicht diskutiert, es gab keine legitime Anhörung und er bleibt unnötig.“

Täglicher Newsletter

Belohnen Sie Ihren Posteingang mit dem täglichen Newsletter von TPG

Schließen Sie sich über 700.000 Lesern an und erhalten Sie aktuelle Nachrichten, ausführliche Leitfäden und exklusive Angebote von TPG-Experten.

Das Büro von Senator Dick Durbin erließ jedoch eine… Stellungnahme Nachdem die Nachricht von der Einigung bekannt wurde, versprach das Unternehmen, sich für die Verabschiedung des Credit Card Competition Act einzusetzen. „Die heutigen Nachrichten bestätigen, dass es an der Zeit ist, ein parteiübergreifendes Gesetz – das Credit Card Competition Act – zu verabschieden, um den Wettbewerb zwischen Kreditkartennetzwerken zu stärken und letztendlich die Kosten für kleine Unternehmen und Verbraucher zu senken“, heißt es in der Erklärung des Senators. „Wir müssen für echten Wettbewerb in der Kreditkartenbranche sorgen. Mein Gesetzentwurf stellt sicher, dass das Visa-Mastercard-Duopol Preistreiberei-Taktiken beendet, die amerikanische Familien und kleine Unternehmen unverhältnismäßig stark schädigen.“ Allerdings wird sich erst mit der Zeit zeigen, ob sich seine Kollegen angesichts der sich entwickelnden Situation, die durch die Vereinbarung von Visa und MasterCard mit Einzelhändlern entsteht, hinter ihm stellen werden, um über die Gesetzgebung nachzudenken.

Diese Nachricht folgt auch auf die Ankündigung der Fusion von Capital One und Discover, die ihre Position als dritter großer Akteur in der Branche stärken, den Wettbewerb verstärken und möglicherweise die Notwendigkeit einer Gesetzgebung aus Washington, D.C. beseitigen würde.

Dabei gibt es einige Nuancen, die möglicherweise einer Klärung bedürfen, etwa ob die Vereinbarung Händlern die Möglichkeit geben könnte, je nach Art der Karte, die ein Verbraucher für einen Kauf verwendet, unterschiedliche Zuschläge zu erheben.

Insgesamt wird diese Vereinbarung jedoch von einigen, darunter TPG-Gründer Brian Kelly, als Schritt in die richtige Richtung angesehen. Die Einigung sollte die Kosten für kleine Unternehmen senken und gleichzeitig einen Mehrwert in Form von Belohnungen und Schutzmaßnahmen für die Verbraucher bieten.

Wir werden Sie über den Ausgang der Vereinbarung und ihre Auswirkungen auf Kreditkartenverbraucher im weiteren Verlauf auf dem Laufenden halten. In der Zwischenzeit können Sie sich das Video unten ansehen, um Brian Kelly von TPG über die heutige Vereinbarung zu informieren.

Verwandte Lektüre: