Höhere Zinsen reduzierten die Hypothekennachfrage im Vergleich zum Vorjahr um mehr als 40 %

Höhere Zinssätze erdrücken den Hypothekenmarkt, da nur noch wenige Eigenheimbesitzer von einer Refinanzierung profitieren können und somit mehr potenzielle Eigenheimkäufer eingepreist werden.

Laut dem saisonbereinigten Index der Mortgage Bankers Association ging das Gesamtvolumen der Hypothekenanträge letzte Woche im Vergleich zur Vorwoche um weitere 6 % zurück. Das Handelsvolumen ist gegenüber der gleichen Woche vor einem Jahr um 41 % gesunken.

Der durchschnittliche Vertragszinssatz für 30-jährige festverzinsliche Hypotheken mit entsprechenden Kreditsalden (647.200 USD oder weniger) stieg von 4,80 % auf 4,90 %, mit einem Rückgang von 0,56 auf 0,53 Punkte (einschließlich Abschlussgebühren) für Darlehen von 20 %. Vor einem Jahr lag diese Rate noch bei 3,36 %. Dies ist die vierte Woche in Folge mit Erhöhungen.

Die Refinanzierungsanfragen für Wohnungsbaudarlehen, die seit einigen Monaten stetig zurückgehen, gehen von Woche zu Woche um weitere 10 % zurück. Die Refinanzierungsnachfrage war um 62 % niedriger als in der gleichen Woche vor einem Jahr.

„Das Volumen der Hypothekenanträge geht aufgrund des raschen Anstiegs der Hypothekenzinsen weiter zurück, da die Finanzmärkte in den kommenden Monaten eine straffere Geldpolitik erwarten“, sagte Joel Kahn, MBA-Ökonom. „Da höhere Zinsen den Anreiz zur Refinanzierung verringern, ist das Antragsvolumen auf den niedrigsten Stand seit Frühjahr 2019 gesunken.“

Der Refinanzierungsanteil an allen Anträgen sank von 51 % im Vorjahr auf 38,8 %.

Hypothekenanträge zum Kauf eines Eigenheims gingen im Laufe der Woche um 3 % zurück und waren 9 % niedriger als in der gleichen Woche vor einem Jahr. Ein starker Arbeitsmarkt mit anhaltendem Lohnwachstum hält die Wohnungsnachfrage hoch, aber das Angebot an zum Verkauf stehenden Wohnungen ist immer noch sehr schwach. Bieterkriege sind eher die Regel als die Ausnahme. Die Erschwinglichkeit nimmt rapide ab, und unerfahrene Käufer werden an den Rand gedrängt.

„Das hohe durchschnittliche Volumen an Kaufkrediten und ein starker Rückgang der FHA-Bestellungen um 8 % deuten darauf hin, dass Erstkäufer überproportional von Angebots- und Erschwinglichkeitsproblemen betroffen sind“, fügte Kahn hinzu.

Der Rückgang im Hypothekengeschäft hat zu Entlassungen bei Unternehmen wie Movement Mortgage und Better.com geführt. Hypothekenbanken befanden sich im ersten Jahr in enormen Einstellungsperioden Covid Pandemiewo die Zinsen mehr als zehn Rekordtiefs markierten und die Nachfrage nach Refinanzierung und Kauf stieg.