Experten teilen 4 Tipps, wie Sie in inflationären Zeiten auf Ihr Geld achten und die schlimmsten Fehler aufdecken, die Sie gemacht haben.

Wenn die Inflation dieses Jahr eine weltbewegende Welle ist Und die Zentralbanken versuchen, die Zinssätze zu kontrollieren, indem sie sie erhöhen. Ihre Finanzen stehen wahrscheinlich vor einer schwierigen Zeit Oder zumindest Unsicherheit über die Zukunft.

Hohe Zinsen verteuern die Kreditaufnahme und erschweren den Kauf eines Autos oder eines Hauses, Dinge, die sich ohne Kredit nur wenige leisten können. Und im Alltag Menschen, die heute Kreditkarten benutzten, um tägliche Einkäufe zu tätigen oder monatliche Rechnungen zu begleichen Sie zahlen mehr Zinsen, insbesondere wenn sie eine unbezahlte Rate hinterlassen.

Andererseits werden in Ländern, in denen ihre Währungen gegenüber dem Dollar an Wert verlieren, Die Verbraucher geben mehr Geld für importierte Waren aus. Wirtschaftsprognosen deuten darauf hin, dass das Wirtschaftswachstum im nächsten Jahr geringer ausfallen wird als im laufenden Jahr, da steigende Zinsen die Kreditaufnahme verteuern, aber auch die Wirtschaft bremsen. Wenn die Wirtschaftswachstumsschätzungen für Lateinamerika in diesem Jahr 3,2 % betragen, werden sie nächstes Jahr niedriger sein: 1,4 %, laut ECLAC.

Kurz gesagt, die nächsten Monate werden schwierig, weil geringeres Wachstum letztendlich zu weniger Arbeitsplätzen führt. Wie können Sie Ihr Geld inmitten dieses wirtschaftlichen Sturms schützen?

Im BBC-Welt Wir haben mit einigen Personal-Finance-Experten gesprochen, um ihre Erkenntnisse zu erfahren. Ratschläge, wie wir unsere persönlichen Finanzen besser verwalten können.

Wenn ein Moment der Krise eintritt, ist es leicht, in einen Zustand der Angst oder Panik über das, was passiert, zu geraten. Das passiert Menschen, die mehrere Schulden haben oder einen Teil ihres Einkommens verloren haben.

„Das erste, was wir tun sollten, bevor wir eine Entscheidung treffen, ist, ruhig zu bleiben“Persönliche Finanzen, Investitionen und Finanzpädagoge bei BBC Mundo Carla Costa, mexikanische Basis Liebes Geld.

Den Frieden zu verlieren, passiert nicht nur Menschen mit ihren Familienfinanzen. Große und kleine Investoren an der Wall Street eilen zum Kauf oder Verkauf, beeinflusst von den Entscheidungen anderer Akteure.

In schwierigen Zeiten, sagt Howard Dworkin, Präsident des US-Beratungsunternehmens Debt, „fühlen wir uns angesichts all der schlechten Wirtschaftsnachrichten machtlos, deshalb machen wir oft finanzielle Fehler, indem wir plötzliche oder emotionale Schritte unternehmen.“

Wenn Sie einige Investitionen haben und der Wind gegen Sie ist, wird er manchmal „wenig oder gar nichts bewirken“, rät Dvorkin. Eines der Worst-Case-Szenarien sei, alles zu verkaufen, erklärt er.

„Wenn andere in Panik geraten, bleiben Sie besser ruhig. „Wenn du lange genug lebst, lernst du, dass gute Zeiten und schlechte Zeiten nicht von Dauer sind“, sagt er.

Weil Sie Schulden haben, Ihr Gehalt Ihnen nicht mehr so ​​viel bringt wie früher, Sie Angst haben, dass Sie entlassen werden oder Ihre Investitionen zusammenbrechen. Der schlimmste Fehler, sagen Experten, besteht darin, irrationale Entscheidungen zu treffen, die von der Verzweiflung des Augenblicks getrieben werden.

Die Anpassung Ihres Budgets ist unerlässlich, um auf Ihr Geld zu achten, erklärt Melissa Lamberena, Expertin für persönliche Finanzen und Kreditkarten bei NerdWallet.

Dafür, Erstellen Sie eine Liste mit Ihren Einnahmen und Ausgaben und „Identifizieren Sie unnötige Ausgaben, die Sie aus Ihrem Budget streichen können“. Vielleicht gibt es eine Streaming-Plattform, die Sie weniger nutzen, oder Sie geben mehr Geld aus, um Essen online zu bestellen, anstatt zu Hause zu kochen.

Es gibt verschiedene Budgetierungsarten, und natürlich ist keine besser als die andere: Der Schlüssel ist, herauszufinden, was für Sie am besten funktioniert. Einige Experten ziehen es vor, eine einfache Liste der Einnahmen und Ausgaben zu erstellen, während andere vorschlagen, mehrere Spalten zu erstellen, um eine bessere Stimmung zu bekommen.

Fixkosten (alles, was nicht abgezogen werden kann, wie Miete, Stromrechnungen, Wasser, Gas, Transport, Internet, Telefon, Supermarkt, Medikamente und andere) können eine Einkommenssäule sein. .

Fügen Sie dann eine Spalte mit Schulden hinzu und eine vierte Spalte mit all den unwichtigen Dingen, die am Ende abgebaut werden können.

Einige befürworten die Verwaltung des Budgets mit Apps auf Ihrem Telefon, andere denken, dass Sie eine einfache Excel-Tabelle erstellen können, und wieder andere schlagen vor, das Budget von Hand auf ein Blatt Papier zu schreiben und es an den Kühlschrank zu kleben.

Wichtig ist nur, dass es möglichst wenig Zeit in Anspruch nimmt und leicht zugänglich ist. Wenn Sie sich in einem schlechten finanziellen Moment befinden, haben Sie keine Ahnung von Ihren Ausgaben, weil Sie nie budgetiert haben. Die grundlegende Sache ist, sich eine Karte vorzustellen (oder zeichnen) zeigt, wo man steht und wohin man will, sagt Kostel.

„Die Landkarte hilft Ihnen zu erkennen, wo Sie stehen, wie Ihre aktuelle Situation ist und was Ihre Ziele sind.“ Dieser erste Schritt, fügt er hinzu, wird es Ihnen ermöglichen, einen Weg zum Erreichen Ihrer finanziellen Ziele aufzuzeigen.

Ein weiterer Tipp, der Ihnen helfen kann, ist, das Budget in drei Teile zu unterteilen Die 50/30/20-Regel. 50 % des Gehalts sollten zurückbehalten werden FixkostenAndere 30% sind wie Vergnügungskosten FerienEin Kauf Neues Telefon oder in ein Restaurant gehen, die restlichen 20 %, bei Ersparnisse.

Das hört sich zwar gut an, aber die Realität sieht so aus, dass die meisten Menschen einen großen Teil ihres Gehalts für ihre Fixkosten ausgeben, was oft mehr als 50 % ihres Einkommens ausmacht. Sie können Ihre eigene Regel mit den Prozentsätzen finden, die für Sie am besten geeignet sind, um Fixkosten, Vergnügungsausgaben und Ersparnisse aufzuteilen. Schulden können in den Fixkosten enthalten sein, oder wenn Sie es vorziehen, können sie als separater Posten klassifiziert werden.

Fast ohne es zu merken, kam der Tag, an dem sich Ihre Schulden häuften. Zusätzlich zu den zwei Kreditkarten, die Sie jeden Tag verwenden, zahlen Sie Ihre Hypothek, Ihren Autokredit, Ihren Bankkredit für medizinische Notfälle und Ihren Universitätskredit ab.

Großartig, oder? Mit mehreren finanziellen Verantwortlichkeiten, Sie können Schulden wie einen Berg sehen Klettern ist fast unmöglich. Es gibt drei beliebte Möglichkeiten, Schulden zu begleichen: Schneeball, Lawine und Blizzard.

Methode von Schneeball Es besteht darin, Kredite vom kleinsten zum größten zu ordnen. Zahlen Sie jeden Monat den Mindestbetrag und investieren Sie Ihr überschüssiges Geld in kleinere Kredite.

Sobald diese Schulden beglichen sind, stellen Sie sicher, dass Sie die Mindestzahlungen für die anderen leisten und fahren Sie mit der zweiten kleineren fort. mit Lawinenmodus Sie bestellen Ihre Kredite vom höchsten Zinssatz zum niedrigsten.

Nachdem Sie den Mindestbetrag für alle Kredite bezahlt haben, verwenden Sie das verbleibende Geld, um den Kredit mit dem höchsten Zinssatz abzuzahlen, bis Sie den Kredit mit dem niedrigsten Zinssatz erreichen.

Methode von „Schneesturm“ Kombiniere die beiden. Sie sollten sich zunächst auf ein oder zwei kleinere Kredite konzentrieren und dann zu Krediten mit höheren Zinssätzen übergehen.

Die Schneeballmethode mag nicht sehr empfehlenswert erscheinen, hat aber einen großen Vorteil: Sie erzielen einen schnellen psychologischen Sieg, indem Sie die Schulden vollständig abbezahlen. Mit Avalanche hingegen Sie sparen langfristig Geld, indem Sie zuerst hochverzinsliche Schulden abbauenAus finanzieller Sicht macht es also durchaus Sinn.

Es gibt andere Alternativen, wie z. B. die Schuldenkonsolidierung, was bedeutet, sie alle unter einem Dach zusammenzufassen und mit der Tilgung eines Kredits zu beginnen, bei dem alle Schulden zusammengerechnet werden.

Aber Sie müssen auf diesem Weg vorsichtig sein, Sie müssen richtig kalkulieren, dass die Zinsen für diesen neuen konsolidierten Kredit nicht höher sind als die Zinsen, die Sie zuvor gezahlt haben. Noch einer Verhandeln Sie mit der Bank neu, beantragen Sie Verlängerungen oder prüfen Sie, ob das Finanzinstitut Es bietet Kreditnehmern einige andere Alternativen. Durch den Versuch geht nichts verloren.

Wenn Sie finanzielle Probleme und angehäufte Schulden haben, scheint der Sparbereich vielleicht unerreichbar. Wer jedoch alle Ausgaben decken kann, sollte einen noch so kleinen Teil zum Sparen beiseitelegen. Es gibt verschiedene Sparformen. Kurzfristige Ersparnisse werden verwendet, um Ausgaben wie den nächsten Urlaub oder ein neues Auto zu decken. Es ist von Anfang an ein gezieltes Sparen für einen konkreten Zweck.

Und dann gibt es noch langfristige Ersparnisse, wo das offensichtliche Beispiel der Ruhestand ist. Und die dritte Art der Speicherung soll a sein „Nothilfefonds“.

Experten empfehlen, dass dieser Notfallfonds das Drei- bis Sechsfache Ihres Monatsgehalts betragen sollte, da es sich um eine persönliche Versicherung handelt, falls Sie Ihren Job verlieren oder mit unerwarteten Gesundheitsausgaben konfrontiert werden. Um mit dem Sparen zu beginnen, ist der erste Schritt normalerweise der schwierigste, sagt Jesus Chavez, Analysedirektor bei der mexikanischen Nationalen Kommission für die Sicherheit von Nutzern von Finanzdienstleistungen.

„Es ist wichtig zu sparen, auch wenn es nur ein kleiner Betrag ist“, sagt der Experte, warnt aber davor, gewisse Vorsichtsmaßnahmen zu treffen. „Wenn Sie es zu Hause aufbewahren, verliert das Geld an Kaufkraft“, erklärt er. dann, Das Beste ist, nach Tools zu suchen, mit denen Sie eines erreichen können Fast steigende Inflation.

Im konkreten Fall Mexikos empfiehlt Chávez, in von der mexikanischen Regierung in Pesos ausgegebene Federal Treasury Certificates (CETES) zu investieren. Für Einwohner anderer Länder, Bei zu hoher Inflation empfiehlt es sich, nach risikoarmen Optionen Ausschau zu halten Vermeiden Sie die Abwertung von Ersparnissen.

Obwohl sie unterschiedliche Namen haben, ist der gemeinsame Faktor, dass Sie Ihr Geld für einen festgelegten Zeitraum einzahlen und Gewinne erzielen. Bei hohen Zinsen könnte dies ein guter Zeitpunkt sein. Wenn Sie sich entscheiden, ein Bankinstrument zu suchen oder ein Risiko an der Börse einzugehen, Sie müssen auf die Provisionen und andere damit verbundene Kosten achten, die Ihnen entstehen.

Aus praktischer Sicht empfiehlt Lamperena das Sparen durch automatische Überweisungen von Ihrem Bankkonto. Dadurch Es ist fast unmöglich, das Sparen zu vergessen oder der Versuchung nachzugeben, dieses Geld für Konsum auszugebenDa es von Ihrem Bankkonto „verschwindet“, landet es im Grunde nie in Ihren Händen.

* Von Cecilia Baria

BBC-Welt